Rescate das caixas de aforro, a banca gaña

A banca será a principal beneficiada da reforma das caixas de aforro, que carrexará a perda de entre un 12 e un 18% de postos de traballo neste sector.

Outros artigos relacionados:

Autor: F. Fafatale.

Fonte: Diagonal.  Número 146.

A difícil dixestión da burbulla inmobiliaria polas empresas do ramo e as institucións financeiras deron como resultado que as caixas de aforros teñan un buraco de miles de millóns de euros e unha necesidade de financiamento exterior que roza o billón de euros, case tanto como o PIB anual español. O propio Banco de España (BdE), gobernado por Miguel Ángel Fernández Ordóñez, recoñece que os dous grandes desequilibrios das caixas foron a súa elevada exposición ao sector de promoción e construción inmobiliaria e a súa dependencia dos mercados de financiamento almacenista.

O xoves 10 de marzo, esta entidade supervisora tíñao todo preparado para facer públicas as necesidades de capital das entidades financeiras. Con todo, a axencia de cualificación de risco Moody’s augoulle a festa cando rebaixou a cualificación da débeda española e dubidou sobre a capacidade do sector financeiro, e elevou a 120.000 millóns de euros as necesidades do mesmo. Xa pola tarde, o BdE rectificou os seus datos e anunciou que 12 entidades (oito grupos de caixas e catro bancos) debían aumentar o seu capital até un máximo de 15.152 millóns de euros adicionais. En todo caso, o Banco de España puntualizou que esta cifra aínda “está suxeita a posibles variacións”.

Exposición ao ladrillo
O Banco de España cuantifica en 217.000 millóns de euros a súa exposición ao ladrillo; unha cifra que se desagrega en 173.000 millóns en préstamos concedidos a promotores (o que supón o 18% do crédito das caixas) e 44.000 millóns de euros en inmobles recibidos como pago de débedas. Desa cifra, sempre segundo o BdE, o 46% do total, é dicir, 100.000 millóns de euros, son considerados “problemáticos”.

Está claro que os particulares hipotecados non son o problema para o Banco de España. De feito, o cociente de dubidosos é do 2,5%, fronte ao 5,5% do conxunto do crédito e o 11,6% do sector inmobiliario e construtor. Con todo, as caixas teñen un problema. Segundo o BdE, as necesidades de financiamento estables das caixas ascenden a 904.000 millóns de euros, case o PIB anual español. Só en 2011, hai rexistrados uns vencimientos de financiamento almacenista de 129.000 millóns de euros. O BdE explica que esas necesidades están cubertas mediante diversas vías (fondos propios, financiamento almacenista a máis dun ano, títulos negociados en mercados secundarios e operacións activas con bancos centrais, etc.). Con todo, tamén engade que esta é unha cuestión que hai que “seguir xestionando”.

Un traxe a medida da banca
Ante un panorama que saíu á luz co estalido da burbulla inmobiliaria, o Goberno interveu dúas entidades (Caja Castilla-La Mancha e CajaSur) e no verán de 2009 creou o Fondo de Reestruturación Ordenada Bancaria (FROB), que inxectou até a data 11.559 millóns de euros de diñeiro público en caixas de aforros. Tamén publicou unhas inútiles probas de resistencia e unha reforma da Lei de Caixas en xullo de 2010 que lles abría as portas cara á súa conversión en bancos. Esa primeira reforma incluíu elementos como unha redución dos cargos públicos ou unha regulación de incompatibilidades. Ese verán, o Banco de España decidiu modificar a normativa contable de saneamento de activos (provisións).

O 18 de febreiro de 2011, o Consello de Ministros deu un paso máis e aprobou un Real Decreto-Lei que directamente converte en bancos a toda aquela caixa con necesidade de capital. Primeiro, obrígaas a alcanzar uns requisitos de solvencia moi elevados, do 8% ampliable ao 10% ás entidades que presupoñan maior risco e, a continuación, anima ás caixas a pedir capital a terceiros. No caso de que non o consigan, entraría en xogo o FROB, pero só por un período limitado de tempo (cinco anos como máximo), a condición de que a entidade aplique un plan de recapitalización, que inclúe máis axustes, menos oficinas, menos obra social, máis despedimentos, venda de participacións e activos, etc. Ás caixas o Sistema Institucional de Protección (SIP) esixiráselles converterse en bancos “xa que esta estrutura é a máis adecuada para atraer aos investidores”, segundo establece o decreto.

Todas estas medidas, que reduciron o número de caixas de 45 a 17, están a supor axustes dramáticos non só en oficinas, senón tamén en persoais. O Banco de España esixe unha redución do número de sucursais de entre o 10% e o 25% e unha rebaixa do volume de persoal de entre o 12% e o 18%. Por suposto, os axustes tamén afectaron de maneira intensa, non só aos créditos que non flúen a particulares e a pequenas e medianas empresas, senón ás obras sociais, que nalgúns casos, como o de Caja Madrid, reduciuse á metade. Pola contra, despois de recibir 4.465 millóns de euros de diñeiro público do FROB, o Banco Financiero y de Ahorros, agora chamado Bankia, conformado polas caixas de Madrid, Valencia, e outro cinco de menor tamaño, nomeou unha liña directiva de nada menos que 91 persoas.

Como apuntou a catedrática de economía, Miren Etxezarreta, detrás deste decreto vese como os fondos públicos rescatarán ás caixas para pasalas despois a prezos moi favorables ao capital privado. Así, as caixas de aforros, entidades de carácter social que naceron vinculadas aos seus territorios como montes de piedade e que supoñen a metade do sistema financeiro español, ábrense á entrada de bancos como Sabadell, Banesto e mesmo o Santander e fondos de capital risco de distinta procedencia como Cerberus, Paulson ou JC Flowers.

AS TRES ENTIDADES CON MENOS SOLVENCIA, SEGUNDO O BANCO DE ESPAÑA:

  • A “BANKIA” DE RATO

O Frankenstein conformado por Caja Madrid e Bancaja terá, segundo o Banco de España, unha necesidade de capital de 1.795 millóns de euros, xa que se aprobou a saída a bolsa da entidade. No Consello de Bankia sentan, á parte do propio ex ministro de Economía e ex presidente do FMI, Rodrigo Rato, outros nomes “populares” como Ricardo Romeu de Tejada e Agustín González, presidente da Deputación de Ávila.

  • NOVACAIXA GALICIA

Novacaixa Galicia é, por orde de importancia, a segunda entidade máis exposta: as súas necesidades de capital antes da entrada de capital privado cifráronse en 2.622 millóns de euros, segundo o BdE. A entidade xurdida da fusión de Caixa Galicia e Caixanova puxo á venda 300 sucursais para cumprir cos obxectivos do Banco de España. En decembro de 2010 a caixa anunciou a prexubilación de 1.200 dos seus 8.000 empregados.

  • CATALUNYACAIXA

1.718 millóns de euros é a necesidade de solvencia de CatalunyaCaixa, que recibirá mil millóns do Fondo de Reestruturación Ordenada Bancaria (FROB) que se suman aos 1.250 millóns de euros que a caixa percibiu na primeira fase do FROB. En 2009, esta caixa acordou un recorte de 1.300 empregos, mediante prexubilacións e recolocaciones, e o peche de 400 sucursais.

Advertisements

Unha resposta

  1. […] Rescate das caixas de aforro, a banca gaña fiaregz.wordpress.com/2011/03/25/rescate-das-caixas-de-aforr…  por Socram hai 2 segundos […]

Deixar unha resposta

introduce os teu datos ou preme nunha das iconas:

Logotipo de WordPress.com

Estás a comentar desde a túa conta de WordPress.com. Sair / Cambiar )

Twitter picture

Estás a comentar desde a túa conta de Twitter. Sair / Cambiar )

Facebook photo

Estás a comentar desde a túa conta de Facebook. Sair / Cambiar )

Google+ photo

Estás a comentar desde a túa conta de Google+. Sair / Cambiar )

Conectando a %s

%d bloggers like this: